Subida de más de tres puntos en el beneficio neto, un crecimiento del 10% de balance (hasta los 10.900 millones de euros) y una cartera que supera ya los 700.000 clientes. Son algunos de los números clave del último balance anual de Triodos, un balance según el cual el patrimonio total gestionado por el Grupo, que comprende las actividades bancarias de Triodos Bank, la banca privada y los fondos de inversión internacionales, se incrementó un 7%, hasta los 15.500 millones de euros. Los Resultados Triodos 2018 recogen por otro lado que la rentabilidad financiera (Return on Equity, RoE) del banco en 2018 fue de 3,6% (2017: 3,9%) y el volumen de los fondos gestionados alcanzó los 4.700 millones de euros, un 1,5% más. El descenso de la rentabilidad de los fondos propios (ROE) (del 3,6% frente al 3,9% en 2017) refleja la continua presión ejercida sobre los márgenes de intereses debido a los bajos tipos de interés del mercado, así como al aumento de los gastos regulatorios.
Peter Blom, director ejecutivo del Grupo Triodos: “el momento para que el sector financiero tome decisiones contundentes ha llegado. El cambio climático y la inclusión social son las dos caras de la misma moneda y los bancos tienen que comprometerse con los retos a los que se enfrenta nuestra sociedad. Las preguntas que nos haremos, cada vez con mayor insistencia, son: ¿qué define el éxito de los bancos?, ¿cómo medimos su valor añadido, a través del beneficio a corto plazo o por su aportación a la sociedad a largo plazo?”
Triodos repasa sus números en sus Resultados 2018
Los costes de explotación aumentaron un 11% hasta los 212 millones de euros (190 millones de euros en 2017) durante el ejercicio. Esto se ha debido a un incremento de los costes de personal del 11% hasta los 121 millones de euros (109 millones de euros en 2017). Este aumento se debe principalmente a las inversiones en TICs (tecnologías de la información y las comunicaciones) y al cumplimiento de la normativa nueva y existente. El número de empleados/as se sitúa en 1.427 (1.377 en 2017).
La ratio de costes sobre ingresos fue del 80% (79% en 2017). Por tanto, la mejora de la eficiencia sigue siendo un área clave para el negocio. Las provisiones del año han pasado de 1,8 millones de euros en 2017 a 3,5 millones de euros en 2018, lo que representa el 0,05% de la cartera media, frente al 0,03% en 2017, siendo el nivel de deterioro bajo.
Financiación sostenible
El volumen total de la cartera de crédito del grupo -explican desde Triodos- se incrementó en Europa en 676 millones de euros, "un 10% más, y concedió un 17% más de créditos sostenibles". Según el banco, esta cifra incluye un crecimiento del 36% en hipotecas (396 millones de euros más). Como resultado de ello, la proporción de préstamos sostenibles sobre los fondos confiados aumentó del 70% en 2017 al 75% en 2018.
Actividad de financiación y de inversión
• 513 proyectos en el sector de las energías renovables, contribuyendo a generar electricidad verde para 2,5 millones de hogares en todo el mundo (1,4 millones en 2017) y evitando más de 2,9 millones de toneladas de emisiones de CO2 (2,4 millones de toneladas en 2017)
• 717.000 metros cuadrados de inmuebles sostenibles (540.000 en 2017)
• agricultura y alimentación ecológicas, produciendo el equivalente a 32 millones de comidas (30 millones en 2017)
• 550 iniciativas educativas que beneficiaron a 680.000 personas (650.000 en 2017)
• instituciones culturales como cines, teatros y museos de toda Europa, haciendo posible que 22,6 millones de visitantes disfrutaran de sus distintos actos culturales (17,6 millones en 2017)
Solvencia
Los fondos propios de Triodos Bank aumentaron en 2018 un 12%, hasta los 1.131 millones de euros. En esta cifra se incluyen las entradas netas de capital y el beneficio neto acumulado. A finales de 2018, el valor real de cada certificado de depósito era de 84 euros (83 euros en 2017). El número de titulares de certificados de depósito se ha incrementado hasta los 42.416 (40.077 en 2017).
Triodos valora su solidez
«El capital adicional ha permitido a Triodos Bank mantener su posición como entidad financiera sólida. A pesar de haber conseguido captar capital por un valor de 83 millones de euros en 2018, la ratio de Capital Común Tier 1 disminuyó hasta el 17,7% (19,2% en 2017). Esta ratio sigue estando muy por encima de los requisitos regulatorios y también es superior a nuestro objetivo mínimo del 16%. El descenso experimentado por esta ratio en 2018 se ha debido principalmente a un aumento en los activos ponderados por riesgo, como resultado del crecimiento de la cartera de préstamos sostenibles. Esta tendencia se une además al crecimiento relativamente menor del capital experimentado en 2018 y al hecho de que Triodos Bank haya aumentado su reserva de capital en relación con la negociación de sus certificados de depósito. Esta reserva (3% de la base de capital) se deduce del capital desde 2018.
La ratio de apalancamiento de Triodos Bank al cierre de 2018 era del 8,7 (8,9 en 207)».
El banco repasa sus fondos de inversión
«En 2018, Triodos Investment Management se ha encargado de la gestión de activos de las carteras discrecionales de cuentas de Triodos Bank Banca Privada en los Países Bajos, así como de los fondos que invierten en sociedades cotizadas. Triodos Investment Management es responsable de 16 fondos, destinados tanto a inversores minoristas como institucionales, y los activos que gestiona han aumentado un 21% (cinco por ciento en 2017) hasta los 4.200 millones de euros, si bien el 18% de esta cifra corresponde a haber pasado a gestionar internamente los activos financieros de las carteras discrecionales de las cuentas de Triodos Bank Banca Privada en los Países Bajos. El cierre del Triodos Culture Fund se ha traducido en una disminución del 3% de los activos totales gestionados mientras que las entradas netas de fondos se han situado en el 4%. Debido a las fluctuaciones de los mercados de valores en 2018, los fondos de inversión perdieron el 1% de su valor.
Los fondos de inversión publican informes anuales específicos y la mayoría celebran sus propias juntas generales anuales. Más información: www.triodos-im.com»
Triodos Bank en 2019
En 2019, la entidad prevé que el crecimiento de su balance sea moderado y que se sitúe entre el 5% y el 10%: "queremos seguir ofreciendo una ratio saludable de préstamos sobre depósitos de entre el 65% y el 85%".
El banco también anticipa que su cartera crediticia de préstamos sostenibles y los fondos confiados crecerán en torno al 20% y al 10%, respectivamente. El objetivo de Triodos Bank es centrar sus objetivos en aumentar la rentabilidad y la diversificación de su cartera de préstamos. En este contexto, la entidad anuncia que pondrá el foco "en aquellos préstamos que reflejen los esfuerzos de Triodos Bank para financiar a los referentes en su campo: los emprendedores que desarrollarán los sectores sostenibles del futuro".
Dividendo
Triodos Bank NV ha propuesto la distribución de un dividendo de 1,95 euros por certificado de depósito. Este dato supondría una ratio de dividendos (el porcentaje del beneficio total distribuido en forma de dividendos) del 61% (61% en 2017).
Un 19% más de créditos sostenibles en España
La sucursal española, que en 2019 celebra su décimo quinto aniversario (15º), cerró el ejercicio con un crecimiento del balance del 4,5% hasta los 2.313 millones de euros (2.216 en 2017). La entidad en España incrementó su cartera de préstamos en un 19% hasta los 1.402 millones de euros (220 millones de euros netos más), a pesar de que en el sector financiero en nuestro país el crecimiento del crédito ha sido negativo en 2018. En palabras de Mikel García-Prieto, director general en España, “esto pone de relieve la necesidad y relevancia del modelo de banca con valores dentro del sistema financiero español, especialmente en el contexto de transición ecológica justa que el que nos encontramos”.
Qué es
Triodos Bank se define como "un banco europeo independiente fundado en 1980, referente en banca ética y sostenible". Desarrolla un modelo de negocio bancario "basado en valores y con impacto positivo, que combina la rentabilidad financiera con la rentabilidad social y medioambiental". Triodos Bank presume de informar "con total transparencia sobre las empresas y proyectos que financia con el ahorro de sus clientes".
Triodos opera en España, Países Bajos, Bélgica, Reino Unido y Alemania bajo supervisión del Banco Central Holandés y la Autoridad de Mercados Financieros holandesa. El Banco de España supervisa la sucursal española en materia de interés general, liquidez, transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Además, cuenta con una agencia en Francia y está presente en diversos países de África, Asia, América Latina y Europa del Este a través de sus fondos de inversión y microcréditos.
Triodos Bank es cofundador de la Alianza Global para una Banca con Valores, una red formada por 54 bancos éticos y sostenibles de todo el mundo que promueven un sistema financiero más sostenible al servicio de las necesidades humanas y de la economía real. Más información sobre la Alianza.
