Menos beneficio neto que el año anterior (2019), "pero estamos convencidos de que, a medio y largo plazo, los sectores que financiamos están bien posicionados para contribuir a regenerar la economía, una regeneración que llevará a un economía más sostenible y más socialmente inclusiva". Lo ha dicho Peter Blom, jefe ejecutivo y presidente de Triodos Bank. La entidad, pionerade la banca ética en España, ha registrado en 2020 un beneficio neto de 27,2 millones de euros, lo que supone una caída del 30% (2019: 39,0 millones de euros). Según Triodos, ello se ha debido "principalmente" a deterioros por valor de 24,2 millones de euros en instrumentos financieros (préstamos y valores) en 2020 (2019: 3,7 millones de euros), "como consecuencia -explican desde la entidad- del empeoramiento de los parámetros macroeconómicos que se utilizan en el modelo de cálculo de las pérdidas de crédito esperadas por la crisis de la Covid-19". Así, Triodos Bank ha registrado una rentabilidad positiva sobre el capital (ROE) del 2,3% en 2020 (2019: 3,4%).
Los gastos de explotación -informa Triodos- han aumentado un 5%, hasta los 245 millones de euros (2019: 234 millones de euros) durante el ejercicio 2020. Según la entidad, "aunque se ha mejorado la eficiencia en costes y se han mantenido los de personal prácticamente sin cambios, los gastos de explotación han aumentado debido a los costes regulatorios y de cumplimiento (por ejemplo, KYC y Prevención de Blanqueo de Capitales). Triodos ha registrado un deterioro no recurrente de 5 millones de euros por los edificios de oficinas de Zeist, en los Países Bajos, debido a la decisión de venderlas y centralizar todas las actividades en el edificio de De Reehorst (Driebergen). La ratio de gastos de explotación sobre ingresos se mantuvo estable en el 80% (2019: 80%).
Triodos Bank aumentó la concesión de créditos a empresas y proyectos sostenibles en un 12% (2019: 11%) a pesar de las circunstancias económicas difíciles que ha provocado la pandemia en todo el mundo. Las hipotecas concedidas a particulares aumentaron un 39% (31% el año pasado). La relación entre préstamos concedidos y -depósitos era del 78% al cierre de 2020 (2019: 77%).
Las provisiones por deterioro en instrumentos financieros (préstamos y valores) aumentaron hasta los 24,2 millones de euros (2019: 3,7 millones de euros). Estos deterioros representan un 0,27 % de la cartera media de préstamos (2019: 0,05 %). Según el banco, "es una ratio relativamente elevada sobre todo por el aumento de las pérdidas esperadas en las etapas 1 y 2, como consecuencia de los ajustes de gestión a la baja de los parámetros macroeconómicos ocasionados por la pandemia de la Covid-19". El incremento resultante en los deterioros de las pérdidas de crédito esperadas -apuntan desde Triodos- ha ejercido un impacto "significativo" en el beneficio neto del año 2020.
Fondos de inversión de Triodos
La pandemia de Covid19 y las medidas de mitigación adoptadas en todo el mundo han provocado alteraciones fuertes en los mercados de materias primas, en el comercio mundial, en las cadenas de suministro y en el turismo, lo que ha derivado en última instancia en una fuerte ralentización económica. Sin embargo -señalan desde el banco-, los fondos de inversión de Triodos se han visto menos afectados que otros por la tendencia bajista, porque Triodos no invierte (es una decisión del banco) en los sectores que ahora han resultado más afectados por la pandemia, como, por ejemplo, la industria petrolera y de gas o la aviación, todas ellas muy contaminantes.
En ese sentido, Triodos Investment Management presume de haber logrado un crecimiento global del 10% (2019: 18%) de los activos que gestiona, hasta los 5,4 millones de euros: "las entradas netas de fondos se han situado en el 8%; y, en general, los fondos de inversión han ganado el 3% de su valor tras los movimientos de la bolsa en 2020". Estos fondos -informa eTriodos- publican informes anuales específicos y la mayoría celebran sus propias juntas generales anuales.
Fondos propios
Los fondos propios de Triodos Bank han aumentado en 7 millones de euros, hasta los 1.208 millones de euros al final de 2020 (2019: 1.201 millones). En esta cifra se incluyen las entradas netas de capital por el crecimiento de los Certificados de Depósito de Acciones (CDA) y el beneficio neto acumulado. El incremento de los fondos propios, combinado con la implantación de los nuevos Requisitos Regulatorios de Capital (CRR II en sus siglas en inglés) y la base de capital sólida de finales de diciembre de 2020, han generado un capital suficiente para cumplir con las exigencias de la regulación prudencial en esta materia.
A finales de 2020, la Ratio de Capital Total era del 18,8% (2019: 17,9%) y la Ratio de Capital Ordinario de Nivel 1 del 18,7% (2019: 17,9%). En diciembre de 2020 Triodos Bank emitió capital ordinario de nivel 2 en el Reino Unido por valor de 6,4 millones de euros.
El 5 de enero de 2021 se suspendió la comercialización de Certificados de Depósito para Acciones (CDA) por la detección de un patrón de compraventa en el que el espacio para la recompra de CDA por Triodos Bank se acortaba rápidamente. Este espacio está limitado por la regulación prudencial a un 3% de capital Ordinario de Nivel 1 del banco. Triodos Bank sigue atentamente esta situación para ver si es posible volver a tener una comercialización equilibrada y levantar la suspensión. Al mismo tiempo, se buscan alternativas con el objetivo de lograr una mejora estructural de la actual compraventa limitada de los CDA. A finales de 2020 el número de titulares de CDA era de 43.614 (2019: 44,401).
Calificación externa
El 16 de febrero de 2021 Fitch Ratings (Fitch) anunció que asigna a Triodos Bank una calificación crediticia BBB de la deuda a largo plazo con perspectiva estable y una calificación de viabilidad bbb.
Fitch ha realizado este análisis de rating a petición de Triodos Bank. La calificación ofrecería al banco una posición más favorable en los mercados financieros en caso de necesitarlo. Permitiría un mejor acceso a los mercados de deuda y, potencialmente, reduciría el coste de financiación.
Triodos Bank en España
La sucursal de Triodos Bank en España gestionó un total de 2.216 millones de fondos confiados (2019: 2.044 millones de euros) y un balance de 2.434 millones de balance (2019: 2.265 millones de euros).
Triodos Bank alcanzó en España los 1.636 millones de euros en financiación de la economía real en los sectores medioambiental, social y cultural. "Este crecimiento -explican desde el banco- se debe al aumento del volumen de crédito en un 16% durante 2020, y refleja el firme compromiso de Triodos Bank con las personas emprendedoras, tanto en el ámbito empresarial como en el no lucrativo, que generan un impacto positivo en la sociedad".
Mikel García-Prieto, director general de Triodos Bank en España: “durante 2020 hemos volcado muchos esfuerzos en la financiación de los sectores clave de la transición ecológica y justa para la regeneración de la economía. Las empresas de los cuidados, la agricultura ecológica, la cultura y la educación han sido fundamentales para mantener los servicios a la ciudadanía durante lo peor de pandemia y son también esenciales en cuanto a la recuperación económica”
En este mismo sentido, y "para acelerar el cambio hacia una economía centrada en las personas y el planeta", Triodos Bank España tiene previsto incorporar los fondos de Inversión Socialmente Responsable (ISR) a su oferta de productos con propósito.
Horizonte 2021
Triodos Bank declara como "objetivo importante" para el año 2021 abordar "el reto estratégico que supone la suspensión de la compraventa de Certificados de Depósitos para Acciones (CDA), su impacto para nuestros titulares y, en un sentido más amplio, en nuestra estrategia de capital".
Con el tiempo, Triodos Bank tiene previsto aumentar sus ingresos por comisiones a través del incremento de las actividades de Triodos Investment Management, así como las actividades bancarias. La entidad espera un "crecimiento moderado del balance, con una relación estable entre préstamos y depósitos". Ambos -sostiene el banco- aumentarán el impacto positivo, contribuirán a una rentabilidad justa y presentarán un apetito general de riesgo aceptable.
La entidad que preside Blom reconoce que la evolución de la situación externa puede influir en la capacidad para crecer en volumen y beneficios. En ese sentido, Triodos Bank anuncia que tratará de responder y aprovechar "de forma proactiva las oportunidades que se presenten". El banco prevé mantener "una posición de capital y liquidez sólida y resiliente, en línea con los objetivos internos y muy por encima de los requisitos mínimos regulatorios".
Mientras continúe la pandemia de la Covid19 y la evolución económica sea incierta -anuncian desde Triodos-, en el ejercicio 2021 "se mantendrá el incremento de la provisión por pérdidas de crédito esperadas, de conformidad con los requisitos contables de las NIIF".
El banco reconoce que a corto plazo algunas empresas clientes experimentarán dificultades económicas, especialmente si vencen los planes de ayudas públicas relacionados con la Covid-19. Sin embargo, a medio y largo plazo, Triodos Bank cree que sus clientes estarán "bien posicionados para formar parte de la recuperación de la economía, que esperamos que sea más sostenible y socialmente inclusiva".
Dividendos
En circunstancias normales, la política de dividendos de Triodos Bank consiste en repartir entre los titulares de Certificados de Depósito para Acciones un porcentaje justo de los beneficios obtenidos.
Con la pandemia de Covid19 aún en curso, en diciembre del año pasado el Banco Central Europeo (BCE) publicó nuevas directrices para la distribución de dividendos, con una ratio de pago máximo del 15% del beneficio total de 2019 y 2020 combinados. De acuerdo con esas directrices, Triodos Bank propone un dividendo de 0,65 euros por acción (2019: 0,00 euros por acción).
Datos financieros clave
• Crecimiento del 15% del balance, hasta los 13.900 millones de euros
• Crecimiento del 12% en préstamos sostenibles. La cartera hipotecaria creció un 39%.
• Beneficio neto: 27,2 millones de euros (2019: 39,0 millones de euros).
• Provisión para insolvencias de crédito por importe de 23,9 millones de euros (2019: 3,3 millones de euros).
• Fondos gestionados por Investment Management y Banca Privada: 6.400 millones de euros (2019: 5.700 millones de euros).
• Crecimiento del 14 % del patrimonio total gestionado, hasta los 20.300 millones de euros.
• Posición de capital Sólida; ratio de Capital Total del 18,8%; ratio de Capital ordinario de Nivel 1 del 18,7%.
• Ratio de apalancamiento: 8,8 % (2019: 8,5 %).
• Rentabilidad sobre capital (ROE): 2,3 % (2019: 3,4 %).
• Número de clientes: 728.056 (2019: 721.039).
• Número de empleados: 1.592 (2019: 1.493
Triodos destaca estos datos de impacto
• 561 proyectos cofinanciados en el sector de las energías renovables, con una capacidad total de generación de 5.100 MW, el equivalente a las necesidades de electricidad de 4,8 millones de hogares.
• Financiación de agricultura y alimentación ecológicas por un valor equivalente a 33 millones de raciones de comidas.
• Acceso a servicios financieros a 38,4 millones de personas a través de las finanzas inclusivas.
• Alojamiento a 59.000 personas a través de proyectos de financiación de vivienda social.
• Financiación a 500 empresas del sector de la cultura para seguir con sus actividades durante la crisis de la Covid-19.
• Firmante fundador del Finance for Biodiversity Pledge (Compromiso Financiero global por la Biodiversidad).
• Publicación de nuestra visión sobre cómo Reiniciar la economía en respuesta a la crisis de la Covid-19.
Banca ética y sostenible
Triodos Bank es un banco europeo independiente fundado en 1980, que presume de ser "referente en banca ética y sostenible en todo el mundo". Desarrolla un modelo de banca independiente basado en valores y con impacto positivo, Triodos Bank cree en un modelo de negocio que combina la rentabilidad financiera con la rentabilidad social y medioambiental: "estos elementos se reforzarán mutuamente a largo plazo".
Triodos Bank desarrolla sus actividades de banca en los Países Bajos, Bélgica, Reino Unido, España y Alemania, así como actividades de gestión de inversiones desde los Países Bajos, pero con alcance en todo el mundo.
Triodos Bank es cofundador de la Alianza Global para una Banca con Valores, "red formada por 60 bancos referentes en sostenibilidad en todo el mundo que promueven una renovación del sistema financiero desde un enfoque sostenible y un impacto significativo en la economía real". Triodos Bank N.V. tiene plena autorización del Banco Central de los Países Bajos y de la Autoridad de los Países Bajos para los Mercados Financieros.
